Quỹ tích lũy mục tiêu là giải pháp đơn giản nhưng hiệu quả giúp bạn không bị “toang ví” mỗi khi đến Tết, đóng học phí, sửa xe hay đi du lịch. Thay vì chi một khoản lớn trong thời gian ngắn, bạn chia nhỏ chi phí và tích lũy dần theo tháng.
Vì sao ngân sách cá nhân dễ “vỡ trận”?
Phần lớn mọi người chỉ dự trù các khoản chi cố định hằng tháng. Tuy nhiên, những khoản chi không đều như Tết, học phí đầu kỳ, mừng tuổi, du lịch hoặc bảo dưỡng lớn mới là nguyên nhân khiến dòng tiền bị đảo lộn.
Khi các khoản này đến cùng lúc, nhiều người buộc phải quẹt thẻ tín dụng hoặc rút tiền tiết kiệm, khiến kế hoạch tài chính nhanh chóng mất kiểm soát.
Quỹ tích lũy mục tiêu là gì?
Quỹ tích lũy mục tiêu là khoản tiền bạn để riêng cho những chi phí đã biết trước nhưng không phát sinh hằng tháng. Bạn tích lũy dần theo thời gian thay vì chi một lần.
Nguyên tắc quan trọng nhất: chia nhỏ chi phí
Ví dụ: chuyến du lịch dự kiến tốn 12 triệu trong 6 tháng tới. Bạn chỉ cần trích 2 triệu mỗi tháng. Khi đến hạn, tiền đã sẵn sàng mà không gây áp lực cho ngân sách sinh hoạt.
Quỹ tích lũy mục tiêu khác gì quỹ khẩn cấp?
- Quỹ khẩn cấp: dùng cho tình huống bất ngờ (ốm đau, tai nạn, mất việc).
- Quỹ tích lũy mục tiêu: dùng cho các khoản có thể dự báo trước như Tết, học phí, du lịch.
Việc tách bạch hai quỹ giúp bạn không tiêu nhầm tiền phòng thân cho những khoản hoàn toàn có thể chuẩn bị trước.
Cách lập quỹ tích lũy mục tiêu trong 15 phút
- Liệt kê 3–5 khoản chi chắc chắn trong 6–12 tháng tới
- Ước tính số tiền cần cho từng khoản
- Xác định thời điểm cần tiền
- Chia nhỏ số tiền theo số tháng còn lại
- Tự động chuyển tiền vào tài khoản hoặc ví phụ
Nên lập quỹ cho những khoản nào?
- Tết Nguyên đán: mừng tuổi, biếu tặng
- Học phí đầu kỳ, lớp học thêm
- Du lịch, trải nghiệm đã lên kế hoạch
- Bảo dưỡng xe, sửa chữa thiết bị
- Phí, bảo hiểm đóng theo năm
Mẹo duy trì quỹ tích lũy mục tiêu hiệu quả
- Trích quỹ ngay khi nhận lương
- Chỉ bắt đầu với 2–3 mục tiêu quan trọng
- Đặt tên quỹ theo mục tiêu để tránh tiêu nhầm
- Rà soát và điều chỉnh mỗi tháng
Câu hỏi thường gặp
- Quỹ tích lũy mục tiêu nên có bao nhiêu tiền? Tùy mục tiêu. Hãy dựa vào các khoản chi chắc chắn trong 6–12 tháng tới.
- Thu nhập không ổn định có lập quỹ được không? Có. Bạn có thể trích theo phần trăm thu nhập thay vì số tiền cố định.
- Có nên dùng quỹ khẩn cấp cho chi tiêu dự báo trước? Không nên. Hai quỹ này cần tách biệt hoàn toàn.